Quanto ti costo?
La prima chiacchierata non costa nulla.
Serve per capire ed inquadrare le tue problematiche. Il tuo "portafoglio" viene valutato in relazione alla possibilità di un recupero di efficienza(redditività) e alla riduzione dei costi sostenuti attualmente con la banca.
In seguito ti presenterò un'analisi del tuo portafoglio attuale e un preventivo che potrai valutare senza che ciò comporti nessun impegno da parte tua. Quello che potrai verificare da subito e che la parcella si ripagherà da se grazie alle modifiche effettuate, ai risultati ottenuti e all'eliminazione totale dei costi inutili. In caso di accettazione da parte tua si sottoscrive il mandato di consulenza.
Verrà emessa una parcella secondo un tariffario professionale in base ai servizi che mi richiederai:
- Una parcella oraria, per consulenze una tantum
- Una percentuale del patrimonio a disposizione, in caso di analisi, assistenza e gestione continuativa del portafoglio e della sua composizione nel tempo (Il valore indicativo della parcella può variare da un massimo dell' 1% per patrimoni inferiori al milione di euro fino allo 0,10 per patrimoni superiori (la complessità, l'assistenza richiesta e il livello di rischio assunto sono gli elementi che possono incidere sul valore)
- Un compenso prefissato, per un progetto di pianificazione finanziaria previdenziale e assicurativa
- Una percentuale del risparmio derivante dalla rinegoziazione di un mutuo con diminuzione della rata
- Una percentuale una tantum sul risparmio dei costi occulti praticati dalla banca su prodotti gestiti
Oggi la nuova normativa sul Risparmio (MIFID) ha introdotto la figura del Consulente Indipendente. Un nuovo libero professionista di provata esperienza che al tuo esclusivo servizio ti consiglierà soluzioni personalizzate ed efficienti, alle quali potrai accedere sempre tramite la tua banca di fiducia.
Naturalmente trattandosi di strumenti privi di costi occulti, la tua banca tradizionale non li consiglierà, perché ridurrebbero le sue provvigioni di vendita .
Rimborsi tutto? Attenzione, la banca non si preoccuperà delle tue perdite quando nel panico le consoliderai, ti potrebbe proporre il nuovo prodotto "antipanico" (con sostanziosi guadagni per l'istituto bancario): una nuova obbligazione strutturata, una nuova assicurazione index linked, un fondo garantito, ecc.-
Ricevo commissioni sui prodotti finanziari che ti consiglio?
No. L'unico compenso è quello che percepisco dal cliente. Non lavoro per una banca e per nessuna società finanziaria o assicurativa. Non vendo prodotti, non ricevo per questo motivo provvigioni di collocamento.
Se la risposta è “SI”, parliamone. Oggi è possibile rinegoziare il tasso, oppure rivolgersi ad un’altra banca.
Sei preoccupato per la tua futura pensione?
Per decidere come muoversi nel mondo dell’offerta previdenziale è essenziale farsi assistere dal consulente indipendente che non guadagna sul prodotto proposto.
